Страхование на работе

Полис ДМС помогает работодателю вычислять «заболевших хитростью» сотрудников

Россияне часто пользуются возможностью договориться с врачом о получении больничного и тем самым или продлить себе отпуск или просто «поболеть» несколько дней. Обслуживание сотрудников по полису ДМС помогает работодателю решать эту проблему. Об этом в дни майского праздника труда 2012 года говорили эксперты и представители страхового рынка в ходе телемоста Москва-Петербург проекта «Медиа-Среда» (www.m-sreda.ru) PR-агентства Shadursky Promotion.

 «При заключении договора ДМС на крупном предприятии работодатель может взять врача в штат. Так работодатель всегда будет знать, действительно ли болеет его сотрудник, а возможность подделки справок будет исключена», - объясняет Валентин Афанасьев, директор петербургского филиала страховой компании «Северная казна».

А полис ДМС сегодня актуален многим. «Известный интернет портал вакансий проводил исследования среди менеджеров среднего звена и топ-менеджеров и выяснилось, что они считают самым необходимым критерием при выборе работодателя наличие ДМС, а так же оплачиваемых образовательных программ», - делится информацией Ирэна Анискевич, независимый эксперт-аналитик и страховой консультант.

Валентин Афанасьев, директор петербургского филиала страховой компании «Северная казна»: «Страхование ДМС наиболее актуально на крупных предприятиях со штатом от 100 человек и большим фондом оплаты труда, где значимой суммой являются те 6 процентов ФОТ, которые при личном страховании сотрудников выводятся из налогооблагаемой базы. В противном случае работодатель сможет обеспечить в рамках пакета ДМС разве что вызов скорой помощи». 

Новый вид обязательного страхования от потери работы, предложенный Советом Федерации в кризисный 2009 год, снова станет актуальным со вступлением страны в ВТО

Обязательное страхование от потери работы из Великобритании и США может прийти в Россию в июле 2012 года с ратификацией протокола Всемирной торговой организации

С ратификацией вступления в ВТО уже в июле 2012 года десятки тысяч россиян могут потерять работу в течение 3 лет

В июле 2012 года новый вид страхования, обязательного в Великобритании и США, может стать актуальным в России в связи с тем, что десятки тысяч соотечественников могут потерять работу в ближайшие 3 года, в связи с ратификацией протокола о вступлении во Всемирную торговую организацию (ВТО). Пример такого хода событий мы можем наблюдать на Украине, которая вступила в ВТО в 2008 году. Поэтому инициатива Совета Федерации кризисного 2009 года о введении обязательного страхования от недобровольной потери работы снова может стать актуальным. На сегодня 90% рынка этого вида страхования составляют договоры при сопровождении потребительских кредитов. Об этом в дни майского праздника труда 2012 года говорили эксперты и представители страхового рынка в ходе телемоста Москва-Петербург проекта «Медиа-Среда» (www.m-sreda.ru) PR-агентства Shadursky Promotion.

До конца июля Россия должна ратифицировать Протокол о присоединении к ВТО, подписанный 16 декабря прошлого года в Женеве. Это вызывает опасения общественности относительно возможных массовых увольнений, которые могут последовать за этим. Уже есть печальный опыт Украины, где со вступлением в ВТО не все отрасли экономики смогли прорваться на зарубежные рынки из-за низкой конкурентоспособности, тогда как украинский рынок стал открыт для иностранцев, что привело к вытеснению отечественных товаров импортными. С 2008 по текущий год многие украинские предприятия понесли значительные убытки, снизили объемы производства или просто закрылись, десятки тысяч человек потеряли работу. Особенно пострадали отрасли, которые выпускают не сырье, а готовый товар, так называемую продукцию с высокой добавочной стоимостью.

Валентин Афанасьев, директор петербургского филиала страховой компании «Северная казна» оптимистично оценивает возможность избежать украинского сценария в России: «Если начнется мощная информационная пропаганда о вступлении России в ВТО о том, что это приведет к массовым увольнениям, то появится спрос на страхование от недобровольной потери работы. Если появится спрос, то страховые компании будут готовы обеспечивать страхование по данным рискам. Но я не думаю, что вступление в ВТО повлечет массовые увольнения. Тем более, что при входе в ВТО будет переходный период во время которого сокращения запрещены».

За рубежом страхование от потери работы обязательно для всех

«В США и Великобритании страхование от недобровольной потери работы популярно и даже является обязательным видом страхования, введенным на законодательном уровне для всех работодателей. Они отчисляют на этот вид страхования из фонда оплаты труда от 0,23 до 1%. При смене работы на менее оплачиваемую или при потере работы пострадавший получает компенсацию. У нас такая инициатива предлагалась Советом Федерации в 2009 году», - рассказывает историю вопроса зарубежной практики и российских законодательных инициатив Егор Шадурский, руководитель проекта «Медиа-Среда», генеральный директор агентства по связям со СМИ и PR Shadursky Promotion, руководитель Комиссии по страхованию общероссийской общественной организации «Деловая Россия» в Санкт-Петербурге.

Работодатель увольняет «по собственному желанию»

Однако, по мнению Дианы Погодиной, эксперта петербургского филиала страховой компании «Мастер-Гарант» отладить механизм работы страхования от недобровольной потери работы в России достаточно сложно из-за правового нигилизма работодателей, которые игнорируют законные права: «При увольнении работодатели часто заставляют сотрудников писать заявление об уходе по собственному желанию, что не попадает под страховой случай».

Страхование от недобровольной потери работы в России заведомо убыточно

А что есть сейчас? «Объем страхования от недобровольной потери работы в России небольшой. Страховые компании на данном этапе вряд ли будут идти на увеличение объемов данного вида страхования. Основная масса страхующихся это те, кто заранее знает о возможной потере работы, что для страховщиков убыточно, - рассказывает Валентин Афанасьев, директор петербургского филиала страховой компании «Северная казна». -  Так же хочу подчеркнуть, что этот продукт дорогостоящий. Размер страхового взноса на 12 месяцев составляет 80% от средней месячной заработной платы. Если будет коллективное страхование, будут страховаться целые предприятия, тогда это будет не дорого».

Менталитет мешает думать о будущем

Кроме того, мешает менталитет. «Вы страхуетесь на год. За это время может ничего не произойти, а значит, страховку надо продлевать, и так год за годом. Потом вам надоест зря платить деньги и вот тут уже может произойти страховой случай», - рассказывает о традиционном ходе мыслей людей и последствиях Валентин Афанасьев.

Более 90% страхования от недобровольной потери работы связано с финансовыми рисками

Пока что страховщики продвигают страхование от недобровольной потери работы совместно с банками, предлагая этот вид страхования заемщикам кредитов.

«В России страхование от недобровольной потери работы чаще всего связано со страхованием финансовых рисков заемщиков кредитов. Банки совместно со страховыми компаниями предлагают подобный продукт. Фактически банки навязывают этот договор, хотя формально он добровольный. Страхуют чаще всего после проверки банка, службы экономической безопасности, только тех, у кого риски по невыплате кредита минимальны. Страховая сумма составляет 20-30% от суммы кредита, срок периода страхования - 6 месяцев после потери работы», - рассказывает Валентин Афанасьев, директор петербургского филиала страховой компании «Северная казна». 

«В России большая часть рынка страхования от недобровольной потери работы - это сопровождение кредитных продуктов. В рознице продукт представлен, его предлагают, но популярностью он не пользуется. Объем выплат по нему в пределах 1%», - соглашается с коллегой Егор Шадурский, руководитель Комиссии по страхованию общероссийской общественной организации «Деловая Россия» в Санкт-Петербурге.